POLITIKA KYC

Če želite odpreti račun za uporabo storitev spletnega mesta, morate navesti svoj e-poštni naslov, izbrati geslo in izpolniti podatke, potrebne za dokončanje registracije, tako da nam posredujete osebne podatke, vključno z vašim imenom, datumom rojstva in telefonsko številko.

Sledimo pravilom postopkov KYC (»Spoznaj svojega kupca« oz. »Know Your Customer«). Ime na vašem računu se mora ujemati z vašim pravim in zakonitim imenom ter identiteto. Za preverjanje vaše identitete si družba pridržuje pravico, da kadar koli zahteva zadovoljivo dokazilo o identiteti (vključno z, vendar ne omejeno na kopije veljavnega potnega lista/osebne izkaznice in/ali morebitnih uporabljenih plačilnih kartic). Če ne predložite zahtevanih podatkov in dokumentov, imamo pravico zamrzniti delovanje vašega računa, dokler ne predložite zahtevanih podatkov, in/ali zapreti vaš račun. Družba si pridržuje pravico, da dokumente pregleda v roku 30 (tridesetih) koledarskih dni.

S tem potrjujete in se strinjate, da ste ob registraciji navedli natančne, popolne in resnične podatke o sebi ter da boste ohranjali točnost teh podatkov tako, da jih boste ob morebitnih spremembah nemudoma posodobili. Neizpolnjevanje te obveznosti lahko privede do zaprtja računa, omejitev računa ali razveljavitve transakcij (bonusi, dobitki).

Na spletnem mestu lahko odprete samo en sam račun. V vseh primerih je dovoljen samo en račun na stranko, na naslov, na skupni računalnik in na skupni IP-naslov. Vsak drug račun, ki ga odprete na spletnem mestu, se šteje za podvojeni račun. Če želite ustvariti podvojeni račun zaradi izgube dostopa do prvotnega računa ali iz katerega koli drugega pomembnega razloga, morate o tem obvestiti družbo in pred ustvarjanjem podvojenega računa pridobiti njeno dovoljenje.

V vseh drugih primerih lahko družba nemudoma zapre vse podvojene račune, pri čemer velja naslednje:

Vse transakcije, izvedene s podvojenega računa, se štejejo za nične in neveljavne;
Vsa vračila, dobitki ali bonusi, ki ste jih pridobili ali prejeli v času uporabe podvojenega računa, se odvzemajo, družba pa lahko zahteva njihovo vračilo;
Vsa sredstva, dvignjena s podvojenega računa, nam morate na zahtevo vrniti;

Družba ne nadomešča nobenih sredstev iz bonusnih ali realnih denarnih stanj na podvojenem računu. Družba si pridržuje pravico, da po lastni presoji zahteva vračilo vseh izgubljenih sredstev, ki so bila uporabljena za stave, izvedene prek podvojenega računa;

Družba ne sprejema nikakršnih zahtevkov za vračilo sredstev, ki so bila izgubljena ali prvotno vplačana na podvojeni račun, če je bil podvojeni račun ustvarjen z namenom prejemanja bonusov in drugih promocijskih ponudb družbe, ali če je bilo več podvojenih računov ustvarjenih z namenom prejemanja vračil prvih pologov, izvedenih na predhodno ustvarjenih podvojenih računih, kar se šteje za zlorabo. Če družba po lastni presoji oceni, da so bili podvojeni računi ustvarjeni izključno z namenom prevare in/ali zlorabe teh pogojev, se sredstva, vplačana na ta podvojeni račun, igralcu ne vrnejo.

Ko uporabnik opravi skupno življenjsko vrednost pologov, ki presega 2000 evrov (ali protivrednost v drugi valuti), ali zahteva dvig katerega koli zneska na platformi 1red.com, je obvezno, da opravi celoten postopek KYC.

Med tem postopkom bo moral uporabnik vnesti nekaj osnovnih podatkov o sebi in nato naložiti:

Kopijo uradnega osebnega dokumenta s fotografijo (v nekaterih primerih sprednjo in zadnjo stran, odvisno od dokumenta)
Svoj lastni portret (selfie), na katerem drži osebni dokument
Bančni izpisek ali račun za komunalne storitve

Po nalaganju bo uporabnik prejel status »Začasno odobreno«, dokumente pa bo v 24 urah pregledala »ekipa KYC«, ki bo uporabnika po e-pošti obvestila o rezultatu:

Odobritev
Zavrnitev
Potrebnih je več informacij – status se ne spremeni
Ko je uporabnik v statusu »Začasno odobreno«:
Lahko normalno uporablja platformo
Ne more vplačati več kot 500 evrov skupnega zneska pologov
Ne more dokončati nobenega dviga
Smernice za postopek KYC

1. Dokazilo o identiteti
a. Podpis je prisoten
b. Država ni na seznamu omejenih držav: Avstrija, Francija in njena ozemlja, Nemčija, Grčija, Nizozemska in njena ozemlja, Španija, Zveza Komorov, Združeno kraljestvo, ZDA in njihova ozemlja, vse države s črnega seznama FATF ter katera koli druga jurisdikcija, ki jo finančni organ Anjouan Offshore Financial Authority šteje za prepovedano.
c. Polno ime se ujema z uporabnikovim imenom
d. Veljavnost dokumenta ne poteče v naslednjih 3 mesecih
e. Lastnik je starejši od 18 let

2. Dokazilo o bivališču
a. Bančni izpisek ali račun za komunalne storitve
b. Država ni na seznamu omejenih držav: Avstrija, Francija in njena ozemlja, Nemčija, Grčija, Nizozemska in njena ozemlja, Španija, Zveza Komorov, Združeno kraljestvo, ZDA in njihova ozemlja, vse države s črnega seznama FATF ter katera koli druga jurisdikcija, ki jo finančni organ Anjouan Offshore Financial Authority šteje za prepovedano.
c. Polno ime se ujema z uporabnikovim imenom in je enako kot na dokazilu o identiteti
d. Datum izdaje: v zadnjih 3 mesecih

3. Selfie z osebnim dokumentom
a. Imetnik je ista oseba kot na zgornjem osebnem dokumentu
b. Osebni dokument je isti kot v točki »1«. Prepričajte se, da sta fotografija in številka dokumenta enaki opombam o postopku KYC
1) Če je postopek KYC neuspešen, se razlog dokumentira, v sistemu pa se ustvari podporni zahtevek (ticket). Številka zahtevka se skupaj s pojasnilom sporoči uporabniku.
2) Ko prejmemo vse ustrezne dokumente, je račun odobren.

Drugi ukrepi AML (Preprečevanje pranja denarja)

1. Če uporabnik ni uspešno opravil celotnega postopka KYC, ne more izvajati dodatnih pologov ali dvigov v kakršnem koli znesku.

2. Če je uporabnik uspešno opravil postopek KYC, velja naslednje:

a. Obstaja omejitev pologa na transakcijo v skladu s splošnimi pogoji poslovanja
b. Pred vsakim dvigom se izvede podroben algoritemski in ročni pregled aktivnosti in stanja uporabnika, da se ugotovi, ali je dvignjeni znesek rezultat pravilne aktivnosti na platformi.

3. Uporabnik pod nobenim pogojem ne sme nakazati sredstev neposredno drugemu uporabniku.

Usposabljanje osebja

Družba imenuje pooblaščenca za skladnost s predpisi AML, g. Borissa Pančenka in Anno Viktor Glam, ki sta v celoti odgovorna za skladnost družbe s politikami CFT in AML, vzpostavitev in vzdrževanje programa AML družbe, usposabljanje zaposlenih na področju AML ter prejemanje, preiskovanje in vodenje internih poročil o sumljivih aktivnostih.
Vsi zaposleni, vodje in direktorji družbe so ob nastopu zaposlitve ustrezno usposobljeni.
Zaposleni, ki delajo s strankami ali so vključeni v kakršno koli preverjanje, potrjevanje ali spremljanje v okviru AML, opravijo usposabljanje AML. Vsak nov zaposleni mora slediti načrtu usposabljanja AML. Program usposabljanja AML vključuje usposabljanje za prepoznavanje sumljivih transakcij ter usposabljanje za preprečevanje, odkrivanje in prijavo kaznivih dejanj pranja denarja in financiranja terorizma.
Vsako kršitev politike AML je treba prijaviti pooblaščencu za skladnost s predpisi AML, razen če kršitev vključuje samega pooblaščenca, v tem primeru pa mora zaposleni kršitev prijaviti generalnemu direktorju (CEO).

Kadar se družba pri skrbnem pregledu strank, preverjanju ali storitvah identifikacije zanaša na zunanje izvajalce storitev, družba zagotovi, da:
je sklenjen pisni dogovor ali pogodba o ravni storitev (SLA), ki opredeljuje odgovornosti, standarde uspešnosti in obveznosti poročanja;
je tretja oseba regulirana in/ali ugledna ter predmet neodvisnih revizij;
končna odgovornost za skladnost z obveznostmi AML/KYC ostaja na strani družbe in ne na zunanjem izvajalcu.
Dejansko lastništvo in korporativni KYC za partnerje, ki so pravne osebe
Za partnerje, ki so pravne osebe, bo družba ugotovila in preverila končne dejanske lastnike (UBO), ki imajo neposredno ali posredno v lasti ali pod nadzorom 25 % ali več entitete ali kako drugače izvajajo nadzor.
Dokumentacija lahko vključuje sodne registre, registre delničarjev in overjene izjave o lastništvu.

Družba bo zagotovila, da je korporativna struktura pregledna in da se podatki o UBO posodabljajo skozi celotno trajanje poslovnega odnosa.

Ocena tveganja

Ocena tveganja pranja denarja in financiranja terorizma poskuša prepoznati, analizirati in razumeti tveganja pranja denarja in financiranja terorizma. Služi kot prvi korak pri obravnavi tveganj in idealno vključuje presojanje o grožnjah, ranljivostih in posledicah.

Družba identificira grožnje (osebe ali skupine ljudi, predmete ali dejavnosti, ki lahko povzročijo škodo, vključno s kriminalci, terorističnimi skupinami in njihovimi pomočniki, njihovimi sredstvi ter preteklimi, sedanjimi in prihodnjimi dejavnostmi pranja denarja ali financiranja terorizma), ranljivosti (stvari, ki jih grožnja lahko izkorišča ali ki lahko podpirajo ali lajšajo njene dejavnosti, kar pomeni osredotočanje na dejavnike, ki predstavljajo pomanjkljivosti v sistemih ali kontrolah AML ali CTF, ali določene značilnosti države, posameznega sektorja, finančnega produkta ali vrste storitve, zaradi katerih so privlačni za pranje denarja in financiranje terorizma), posledice (to se nanaša na vpliv ali škodo, ki jo pranje denarja ali financiranje terorizma lahko povzroči, vključno z učinkom samega kaznivega dejanja in teroristične dejavnosti na finančne sisteme in institucije, gospodarstvo ter širšo družbo). Družba sprejme pristop, ki poskuša razlikovati obseg različnih tveganj, da bi pomagala pri določanju prednosti pri prizadevanjih za ublažitev, namesto da bi šlo za splošno, formalno izpolnjevanje obrazcev.

Zato družba izvaja:
Identifikacijo: proces identifikacije se začne z oblikovanjem začetnega seznama potencialnih tveganj ali dejavnikov tveganja pri boju proti pranju denarja in financiranju terorizma. Dejavniki tveganja so posebne grožnje ali ranljivosti, ki so vzroki, viri ali gonila tveganj pranja denarja in financiranja terorizma.
Analizo: analiza vključuje preučevanje narave, virov, verjetnosti, vpliva in posledic ugotovljenih tveganj ali dejavnikov tveganja. Cilj te stopnje je pridobiti celovito razumevanje vsakega od tveganj kot kombinacije grožnje, ranljivosti in posledice, da se vsakemu od njih pripiše relativna vrednost ali pomembnost. Analizo tveganja je mogoče izvesti z različnimi stopnjami podrobnosti, odvisno od vrste tveganja, namena ocene tveganja ter razpoložljivih informacij, podatkov in virov.

Vrednotenje: Stopnja vrednotenja vključuje oceno tveganj, analiziranih v prejšnji fazi, da se določijo prednostne naloge za njihovo reševanje, ob upoštevanju namena, določenega na začetku postopka ocenjevanja. Te prednostne naloge lahko nato prispevajo k oblikovanju strategije za ublažitev tveganj.
Družba namenja posebno pozornost tveganju države in geografskemu tveganju (nekatere države že same po sebi predstavljajo večje tveganje za pranje denarja in financiranje terorizma kot druge. Poleg upoštevanja lastnih izkušenj je treba upoštevati tudi vrsto drugih verodostojnih virov informacij, ki opredeljujejo države z dejavniki tveganja, da se ugotovi, ali država in stranke iz te države predstavljajo večje tveganje. Stranke, ki so povezane z državami z večjim tveganjem zaradi svojega državljanstva, države poslovanja ali države prebivališča, lahko ob upoštevanju vseh drugih ustreznih dejavnikov predstavljajo večje tveganje za pranje denarja in financiranje terorizma. Lokacijo stranke preverjamo zaradi dodatnih tveganj, ki izhajajo iz čezmejnega poslovanja. Tveganje države ali geografsko tveganje se lahko upošteva tudi v povezavi s tveganjem stranke).

Ocenjujemo tudi tveganje strank (določanje morebitnih tveganj za pranje denarja in financiranje terorizma, ki jih predstavlja stranka ali kategorija strank, je ključnega pomena za razvoj in izvajanje splošnega na tveganjih temelječega okvira. Poskušamo ugotoviti, ali določena stranka predstavlja večje tveganje, in oceniti morebitni vpliv vseh ublažitvenih dejavnikov na to oceno. Uporaba spremenljivk tveganja lahko oceno tveganja ublaži ali poslabša). Kategorije strank, katerih dejavnosti lahko nakazujejo na večje tveganje, vključujejo:

Stranke, ki so PEP, družinski člani PEP ali znani bližnji sodelavci PEP Stranke z visoko porabo – raven porabe, ki se šteje za visoko za posamezno stranko, se razlikuje med igralniškimi operaterji in med igralnicami, ki jih upravlja isti operater.

Stranke z nesorazmerno porabo – pridobijo se informacije o finančnih virih strank, da se ugotovi, ali je poraba sorazmerna s prihodki ali premoženjem
Občasne stranke – vključujejo turiste, udeležence organiziranih potovanj (junkets) in lokalne stranke, ki so redki obiskovalci

Redne stranke s spreminjajočimi se ali nenavadnimi vzorci porabe
Nepravilna uporaba tretjih oseb – kriminalci lahko uporabijo tretje osebe ali zastopnike, da se izognejo preverjanju skrbnosti strank (CDD), ki se izvaja ob mejnem pragu, ali za nakup žetonov oziroma za razbijanje velikih zneskov gotovine

Organizirana potovanja (junkets) – lahko predstavljajo večja tveganja, vključno s kriminalnim nadzorom nad operaterjem potovanja ali udeleženci, čezmejnim prenosom sredstev in prikritimi identitetami
Tveganja strukturiranja, prečiščevanja in valutne menjave
Upoštevata se tudi tveganje transakcij in tveganje produktov. Številne stranke predstavljajo manjše tveganje za pranje denarja ali financiranje terorizma, na primer tiste, ki so redno zaposlene ali imajo znane vire prihodkov. Nasprotno pa številne stranke predstavljajo večje tveganje za pranje denarja, vključno z znanimi kriminalci, strankami brez rednih virov prihodkov ali problematičnimi igralci na srečo.

Postopek EDD (Poglobljena skrbnost strank)

Družba upošteva naslednja priporočila glede pravil EDD:
Družba natančno preuči profil tveganja strank;
Družba po potrebi pridobi dodatne informacije;
Družba izvaja obsežne preglede ozadja in spremlja transakcije;
Družba organizira in varuje svoje podatke v skladu s standardi za zagotavljanje skladnosti;
Družba ohranja podatke na voljo regulatorjem.
Družba pridobi dodatne identifikacijske podatke iz širšega nabora ali bolj zanesljivih virov in te podatke uporabi pri ocenjevanju tveganja posamezne stranke:

Izvajanje dodatnih iskanj (na primer preverljivih iskanj v neugodnih medijih) za pripravo ocene tveganja posamezne stranke;
Naročilo obveščevalnega poročila o stranki ali dejanskem lastniku za boljše razumevanje tveganja, da bi bila stranka ali dejanski lastnik vpleten v kriminalno dejavnost;
Preverjanje vira sredstev ali premoženja, vključenega v poslovni odnos, da se prepričamo, da ne izvirajo iz kaznivih dejanj;
Pridobivanje dodatnih informacij od stranke o namenu in predvideni naravi poslovnega odnosa.

Preverjanje sanksij (Sanctions Screening)

Družba je uvedla postopke skrbnega pregleda in preverjanja sankcij. Družba preveri in identificira osebe in transaksije, ki so predmet in/ali prepovedane z naslednjim:
Seznam US OFAC SDN;
Konsolidirani seznam oseb UK HMT in seznam oseb Ukrajine;
Omejevalni ukrepi ZN;
Konsolidirani seznam EU.
Družba uporablja Thomas Reuters World-Check (World-Check) in Refinitiv za izvajanje preverjanja sankcij, kar družbi omogoča preverjanje vseh ustreznih seznamov sankcij z eno samo iskalno funkcijo. Za učinkovito izvajanje preverjanja sankcij je treba navzkrižno pregledati naslednje interne dokumente:
1) Obrazec za zahtevo po preverjanju (Screening Request Form);
2) Obrazec za oceno partnerstva (Partnership Appraisal Form);
3) Matrika postopkov preverjanja (Screening Procedures Matrix);
4) Zemljevid skrbnega pregleda in ocene partnerstva (Due Diligence and Partnership Appraisal Map);
5) Uporabniški priročnik za Thomson Reuters World-Check.

Postopek preverjanja skrbnosti in ocene partnerstva
Prva faza preverjanja sankcij zahteva zbiranje dejstev v postopku skrbnega pregleda in ocene partnerstva. To zahteva izpolnitev obrazca za zahtevo po preverjanju in/ali obrazca za oceno partnerstva (odvisno od vrste transakcije). Osebje mora navzkrižno pregledati matriko postopkov preverjanja, da ugotovi, katere obrazce je treba izpolniti. V skladu z zemljevidom skrbnega pregleda in ocene partnerstva programi/POC izvajajo postopek zbiranja dejstev v sodelovanju z novimi in potencialnimi partnerji. Ti obrazci so namenjeni zbiranju podatkov, potrebnih za izvedbo učinkovitega preverjanja z uporabo orodja World-Check. Bistveni podatki, ki jih je treba zbrati, vključujejo imena in vzdevke, naslove, datum rojstva (za posameznike) ter lastniško strukturo in identifikacijo (skrbniki, direktorji, odločevalci in delničarji). Ustrezna podatkovna polja so navedena v obrazcu za zahtevo po preverjanju oziroma obrazcu za oceno partnerstva. Ko je postopek zbiranja dejstev zaključen, se informacije posredujejo osebju notranje revizije (Finance). Osebje notranje revizije preveri osebe in organizacije z uporabo World-Check.

Ocena tveganja (Risk Rating)

Naslednja faza preverjanja sankcij zahteva, da družba dodeli oceno tveganja. Oceno tveganja dodeli osebje notranje revizije in se dokumentira v obrazcu za zahtevo po preverjanju in/ali obrazcu za oceno partnerstva. Ocena tveganja bo dodeljena vsaki osebi ali organizaciji, ki je predmet postopkov preverjanja sankcij:
Visoko tveganje: Osebe in subjekti, ki so podvrženi sankcijam v ZDA, Združenem kraljestvu, ZN ali EU. Visoko tveganje je opredeljeno kot transakcija, ki predstavlja ali omogoča pomembno tveganje za ugled organizacije. Družba sodelovanja z osebami, subjekti ali finančnimi institucijami, ki veljajo za visoko tvegane, ne bo začela.
Srednje tveganje: Osebe in subjekti, opredeljeni kot politično izpostavljene osebe (PEP). Srednje tveganje je opredeljeno som transakcija, ki predstavlja večje tveganje za ugled od povprečja. Stranke s srednjim tveganjem so predmet ponovnega preverjanja vsako leto in zahtevajo odobritev direktorja.
Nizko tveganje: Transakcije, ki predstavljajo povprečno tveganje za ugled, vključno z osebami ali subjekti z izpostavljenostjo do PEP. Stranke z nizkim tveganjem se ponovno preverijo vsaki dve leti.
Brez tveganja: Transakcije, ki ne predstavljajo nikakršnega tveganja za ugled. Stranke brez tveganja se ponovno preverijo vsakih pet let.

Sprejemanje odločitev in eskalacija

Zadnja faza preverjanja sankcij zahteva, da se družba odloči, ali bo nadaljevala s sodelovanjem, pogodbo ali transakcijo. Vse transakcije, pri katerih se ugotovi prisotnost tveganja sankcij (nizko, srednje ali visoko), se posredujejo direktorju v pregled in morebitno preiskavo. Direktor in strokovnjak za skladnost transakcijo pred odobritvijo pregledata. Odločitve in podporna dokumentacija se hranijo v mapi osebe ali organizacije. Družba vsakodnevno pregleduje sezname sankcij in obvešča regulatorje o vseh sumih kriminalnih dejavnosti ali transakcijah s sankcioniranimi osebami/organizacijami.
Poročanje o sumljivih in nenavadnih transakcijah (SAR / UTR)
Družba vzdržuje postopke za identifikacijo, eskalacijo in poročanje o vseh sumljivih transakcijah ali dejavnostih.
Notranji postopek poročanja:
Osebje mora izpolniti notranje poročilo o sumljivi dejavnosti (ISAR) za vsako nenavadno dejavnost in ga brez odlašanja posredovati pooblaščencu za preprečevanje pranja denarja (MLRO).
ISAR mora vsebovati ustrezna dejstva, opažanja in podporno dokumentacijo.
MLRO potrdi prejem, opravi predhodni pregled in določi, ali je potrebna nadaljnja preiskava ali zunanje poročanje.
Vsa poročila ISAR se zabeležijo v interni register sumljivih dejavnosti in hranijo najmanj pet (5) let.
Zunanje poročanje pristojnim organom:
Če MLRO ugotovi, da je sum utemeljen, se ustreznemu državnemu organu predloži poročilo o sumljivi dejavnosti (SAR) ali poročilo o nenavadni transakciji (UTR).
Kjer je to zahtevano, se lahko obvesti tudi igralniški odbor Anjouan (Anjouan Gaming Board).
Poročila vključujejo podatke o stranki, transakciji in razloge za sum. Kopije se varno shranijo.

Prepoved razkritja informacij (»tipping off«): Zaposleni ne smejo obvestiti stranke ali katere koli nepooblaščene tretje osebe o predložitvi poročila SAR/UTR ali o potekajoči preiskavi.
Hranjenje podatkov in revizija: MLRO zagotovi, da se vsa poročila in analize hranijo najmanj pet (5) let. Za zagotavljanje skladnosti se izvajajo redni pregledi.

Področje uporabe in veljavnost

Upravljanje in pregled politike

Ta politika se pregleda vsaj enkrat letno ali prej, če to sprožijo:
pomembne spremembe v poslovanju ali izpostavljenosti tveganjem;
odzivi regulatorjev ali revizijske ugotovitve.